如何在提前还款时获得最大利益？如果你想提前还房贷，你应该选择等额本金还是等额本息？今天，我不打算讲理论，而是通过数据来说明这个问题。首先，让我们了解一下两种还款方式的计算方式。大多数人可能只知道，等额本金的月供会随着还款本金的减少而逐渐减少，而等额本息则是每个月的月供都相同。这是因为它们的计算方式不同。
为什么会这样呢？因为在等额本金中，本金被平均分配到每个月，随着还款本金的减少，每个月的利息也在减少，因此月供会逐渐减少。而在等额本息中，贷款本金和总利息被平均分配到每个月，因此月供才会相同。如果你不明白，可以多听几遍。
如果你想提前还款，你应该选择哪种方式？接下来，让我们看两张图。
例如，如果你贷了100万，按今年的利率4.0%计算，你可以看到一张是等额本金的还款明细，包括每个月的本金和利息；另一张是等额本息的。
例如，如果你打算提前还款5年，那么在等额本金中，你将支付18万的利息，6888元的本金；在等额本息中，你将支付19万的利息，3939元的本金。两者的差异只有几千元。
如果你打算提前还款10年，那么在等额本金中，你将支付136,000的利息；在等额本息中，你将支付364,000的利息，相差了近30万。
如果你打算提前还款15年或20年，那就不用算了，因为两者的差异只会越来越大。因此，如果你想提前还款较短时间，两种方式的差异并不大；如果你想提前还款较长时间，选择等额本金确实更划算。但是需要注意的是，在相同的还款时间内，等额本金需要支付更多的本金和利息。如果考虑货币贬值的因素，相当于等额本金将更多有购买力的现金还给了银行。
那么，选择等额本金是否更划算呢？这个问题留给大家在评论区讨论。我是老王，从事金融贷款30年。
