当我们使用微信等方式付款时，有时会遇到某张银行卡无法完成支付的情况。这时，人们通常会选择换一张银行卡或者拨打客服电话询问原因。从银行的角度来看，用户放弃某张银行卡转而使用其他银行卡，短期内会导致交易流失，长期则可能导致用户流失。在当前“获客难”的背景下，维护好现有客户至关重要。如果因快捷支付体验不佳导致客户流失，对银行来说是很大的损失。
为了打击网络诈骗、保护群众资金安全，银行在处理支付过程中可能会“打扰”到正常用户。2024年11月26日，公安部联合多部门通报了《电信网络诈骗及其关联违法犯罪联合惩戒办法》的相关情况。人民银行和公安部高度重视“资金链”精准治理工作，指导行业进一步落实电信网络诈骗“资金链”治理。为了避免“一刀切”影响用户体验，部分银行选择与支付机构合作，提升精准防控水平。
2024年6月，邮储银行深圳分行与财付通支付科技有限公司探索反诈联防联控方案，尝试“精准反诈”。邮储银行深圳分行个人金融部彭主管表示，在反诈高峰期，拦截率上升会影响用户体验。通过与财付通的合作，他们提升了模型的精准度，并采取了一系列措施，取得了较好的效果。精准管控不仅能提升用户体验，还能增加交易量。
用户支付时的报错率与银行的风控能力以及客群特征有关。例如，邮储银行深入三、四线城市，客群下沉，经营策略是做普惠金融，深耕下沉市场。相比之下，部分股份制银行的客群偏城市白领，结构差异较大。下沉市场的复杂性使得“精准反诈”需求更高。银行在实现反欺诈精准治理方面面临多重客观制约，包括识别用户风险数据有限、账户级限额管控手段可能导致误拦、依赖规则而非高智能化模型等。通过与支付机构的合作，这些问题得到了一定程度的缓解。
